سرمایه گذاری جایگزین چیست؟


صندوق ETF کالایی

وام خرید مسکن

وام خرید مسکن، پیش از تغییر وضعیت اقتصادی در سال اخیر، کمک بزرگی برای خرید خانه محسوب می‌شد. زوجین و همچنین افراد مجرد می‌توانستند با این تصور که وام خرید مسکن حدود پنجاه درصد از قیمت خانه مورد نظرشان را پوشش خواهد داد به فکر خرید خانه بیفتند. با افزایش چشمگیر قیمت مسکن، این درصد کاهش یافت و حالا شاید به سی درصد یا بیشتر برسد.

[توضیح بیشتر درباره وام خرید سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ مسکن را پس از جدول مقایسه‌ای وام‌ها بخوانید]

شرکت سود نیاز به سپرده حداکثر زمان بازپرداخت نوع ضمانت سقف وام قسط وام هزینه فرصت مسدودی کل سود وام مجموع رقم وام و سود
تسهیلات خرید مسکن بانک سامان مقایسه 18 %1 60 ماهسند ملک
1,500 میلیون38,090,141 تومان304,923,911 تومان830,408,468 تومان2,235,455,000 تومان
طرح ۸۲ بانک مسکن مقایسه 18 %1 60 ماهسند ملک
100 میلیون2,539,343 تومان0-52,360,565 تومان147,170,000 تومان
تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم مقایسه 17.5 %1 144 ماهسند ملک
400 میلیون6,661,548 تومان0-559,262,916 تومان960,722,916 تومان
وام مسکن بانک ملی مقایسه 17 %1 120 ماهسند ملک
60 میلیون1,042,786 تومان0-65,134,309 تومان112,625,000 تومان
وام مسکن جوانان بانک مسکن مقایسه 9 %1 240 ماهسند ملک
2,000 میلیون17,994,519 تومان0-2,318,684,588 تومان4,324,سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ 144,588 تومان
وام مسکن یکم بانک مسکن مقایسه 8 %1 144 ماهسند ملک
160 میلیون865,962 تومان0-44,698,538 تومان120,386,667 تومان

انواع وام خرید مسکن

وام خرید مسکن را به طور تخصصی می‌توان از بانک مسکن دریافت کرد ولی بانک‌های دیگری هم اعتبار ارائه این تسهیلات را دارند. بانک مسکن این وام را به دو صورت پرداخت می‌کند: وام مسکن یکم و وام اوراق.

نوع اول یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.

نوع دوم تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.

شرایط دریافت وام مسکن

بخشی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌هاست. برای دریافت وام مسکن باید ۱۸ سال تمام داشت و مبلغ درآمد خالص شما در فیش حقوقی باید به اندازه‌ای باشد که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید.

برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن به مرور زمان تغییراتی کرده است، از جمله اینکه در حال حاضر فقط افرادی می‌توانند برای دریافت تسهیلات وام مسکن با افتتاح سپرده اقدام کنند که قبلا به هر طریق این کار را نکرده باشند. در واقع سپرد، مختص وام‌اولی‌هاست و کسانی که می‌خواهند برای بار دوم یا چندم از این وام بهره ببرند حتما باید از طریق خرید اوراق برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.

از دیگر شرایط دریافت وام مسکن این است که باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از 15 سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.

مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن

لیست مدارکی که برای دریافت تسهیلات وام مسکن به آن احتیاج دارید از این قرار است:

1- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
2- اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
3- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
4- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
5- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
6- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
7- اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
8- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
9- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
10- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
11- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

نکته: مورد نهم، تبصره‌ای راجع به حضور وکیل داشت که بهتر است نکته‌ی قابل توجهی را راجع به آن بدانید. خریدار یا خریداران باید حتما جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. در واقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.

اوراق مسکن؛ راهی برای دریافت سریع وام مسکن

اوراق وام مسکن به شما این امکان را می‌دهد که اگر شما فرصتی برای سپرده‌گذاری برای دریافت وام مسکن ندارید و نیاز به نقدینگی فوری برای خرید مسکن دارید، بتوانید وام مسکن را به صورت فوری دریافت کنید. اوراق حق تقدم کواهی خرید مسکن وام مسکن که به عنوان اوراق تسه هم شناخته می‌شوند، اوراقی هستند که با خرید آن‌ها در واقع شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را خریداری کرده و بدون نوبت می‌توانید وام خود را دریافت کنید.

ارزش هر برگ از این اوراق مسکن 500 هزار تومان است و قیمت هر برگ از آن‌ها به صورت روزانه تغییر می‌کند که معمولا بین 8 تا 10درصد ارزش آن است و می‌توانید قیمت آن را در صفحه قیمت تسه سایت رده مشاهده کنید.

افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق | جدید

شورای پول و اعتبار مصوب کرد وام مسکنی که از محل خرید این اوراق قابل دریافت است، تا سقف 200 میلیون تومان برای زوجین در شهر تهران قابل افزایش است که جزئیات آن در صفحه اوراق مسکن بانک مسکن قابل رویت است. همچنین وام جعاله (تعمیرات مسکن) هم به رقم 40 میلیون تومان افزای یافت که اوراق آن هم قابل خریداری است.

رقم وام مسکن از محل اوراق در شهرهای مرکز استان و جمعیت بالای 200 هزار نفر، برای زوجین 160 میلیون تومان و در سایر شهرها 120 میلیون تومان است.

اوراق مسکن بانک مسکن در فرابورس منتشر می‌شوند و امکان خرید آن‌ها در کارگزاری‌های بورس و شعب بانک مسکن فراهم است.

سوالات متداول وام خرید مسکن

پس از دریافت تسهیلات، امکان تعویض وثیقه وجود دارد؟

فرد می‌تواند از دو روش اقدام به تعویض وثیقه کند؛ یک روش آن است که سند ملک دیگری که به نام خود وی است را برای تعویض وثیقه به بانک ارائه کند و در قبال آزاد شدن سند ملکی که در رهن قرار دارد ملک دیگری را که تحت مالکیت وی قرار دارد را در رهن قرار دهد. همچنین می‌تواند اقدام به ارائه سند ملکی کند که به نام شخص دیگری غیر از خود وی است. البته روش دوم به‌صورت موقت خواهد بود؛ یعنی فرد تنها مجاز است بین ۶ ماه تا یک سال وثیقه ملک تحت مالکیت فرد دیگری را به‌عنوان وثیقه تعویضی به بانک ارائه کند. در طول این مدت فرد باید اقدام به خرید ملکی به نام خود کند و با معرفی ملک جدید به بانک، ملک تحت مالکیت خود را در رهن قرار دهد.

چند نوع خرید وام مسکن وجود دارد؟

2 نوع. وام مسکن یکم و وام با اوراق. وام مسکن یکم مختص افرادی هست که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند و اول باید سپرده‌گذاری کنند. وام با اوراق مناسب افرادی است که پس‌انداز کافی ندارند، خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند یا برای بار دوم یا چندم از وام خرید مسکن استفاده کنند.

چه مدارکی برای دریافت وام خرید مسکن لازم است؟

کارت حساب یا اوراق حق تقدم، اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری، اصل و کپی صفحات سند (سند نباید در رهن باشد. در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی بودن هم الزامی است)، اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)، اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (درصورتی‌که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)، اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)، اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی، اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان، گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات، افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار و اصل و کپی وکالت‌نامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (درصورتی‌که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد). توجه داشته باشید که خریدار یا خریداران باید حتماً جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. درواقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.

امکان گرفتن وام مسکن و وام جانبازی به‌صورت هم‌زمان برای یک‌خانه وجود دارد؟

خیر، روی یک سند نمی‌توانید هم‌زمان دو فقره وام بگیرید. حتماً باید یک وام تسویه شود بعد وام دیگر گرفته شود.

مشاوره سرمایه گذاری چیست و شامل چه مواردی می شود

مشاوره سرمایه گذاری

از آنجا که همه افراد تجربه و تخصص لازم جهت سرمایه گذاری در بازار بورس را ندارند، جهت کم کردن ریسک، از مشاوره سرمایه گذاری فعالان این حوزه بهره می برند که می توانند در قالب افراد با صلاحیت و یا تحت عنوان شرکت های “مشاور سرمایه گذاری” فعالیت کنند.

این شرکت ها اجازه تضمین سود ندارند از این رو مشتریان باید با توجه به رزومه و آگاهی از نوع عملکردشان اقدام به انتخاب و همکاری با آن ها نمایند.

مشاوران مالی چه وظایفی دارند؟

مشاوران مالی می توانند در تمام حوزه های مالی یک موسسه یا شرکت، ورود کرده و در اخذ تصمیمات و اقدامات لازم راهنما باشند. از این رو حوزه فعالیت آن ها بسیار گسترده است.

موارد زیر از جمله وظایف یک مشاور مالی است:

♦ پیش بینی سود:

پیش بینی سود در واقع میزان درآمدی است که پیش بینی می شود به ازای هر سهم در انتهای سال مالی نصیب شرکت شود. واضح است در صورتی که پیش بینی به درستی صورت نپذیرد، ممکن است تصمیماتی بر اساس پیش بینی اشتباه اتخاذ شود که خسارات فراوانی را برای شرکت به وجود آورد.

تا قبل از سال ۱۳۹۴ پیش بینی سود سهام توسط شرکت ها انجام و به سازمان بورس ارسال می شد و پس از بررسی در سامانه کدال در دسترس عموم قرار می گرفت. در انتهای سال ۱۳۹۶ و پس از تغییر دستورالعمل ها، انتشار پیش بینی سود اختیاری شد. در نتیجه عملا ناشران الزامی به این کار نداشتند.

البته طی مصوبه اخیر سازمان بورس و اوراق بهادار، انتشار گزارش پیش بینی سود از تاریخ ۲۰ تیرماه برای صورت های مالی سال ۱۴۰۰ لازم الاجرا است و کارشناسان سازمان نیز بر آن نظارت خواهند کرد.

♦ مدیریت ریسک:

به اقداماتی که برای حصول اطمینان از داشتن آمادگی در مقابله با ریسک انجام می شود، مدیریت ریسک گفته می شود. به عبارت دیگر ریسک در هر سازمانی اتفاق می افتد؛ نحوه مواجهه و آمادگی در مقابل آن از اهداف مدیریت ریسک است.

استاندارد ISO 31000 یک استاندارد بین المللی است که حاوی دستورالعمل هایی جهت مدیریت ریسک می باشد.

♦ مدیریت خسارات مالی:

مشاوران حرفه ای با توجه به اشراف مناسب به جوانب امر، در زمان کمتری قادر به متوقف کردن روند خسارت شرکت و جلوگیری از به وجود آمدن مشکلات بزرگ تر است.

♦ ترسیم افق سرمایه گذاری و مالی شرکت:

یکی دیگر از وظایف مشاور ایجاد نقشه راه مالی شرکت است. منظور از افق سرمایه گذاری، بازه زمانی است که انتظار بازگشت سرمایه و سود خود را داریم.

سرمایه گذاری از لحاظ زمانی به سه دسته کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت طبقه بندی می شود.

سرمایه گذاری کوتاه مدت: نمی توان به طور قطع زمان بندی مشخصی برای این نوع سرمایه گذاری مطرح کرد ولی سرمایه گذاری های کمتر از دو سال را می توان در دسته کوتاه مدت قرار داد. برای این کار بهتر است از بر روی مواردی سرمایه گذاری انجام شود که قدرت نفدشوندگی بالایی دارند و در زمان نیاز به سرعت امکان فروش و نقد کردن آ ن وجود داشته باشد.

سرمایه گذاری میان مدت: بازه زمانی این نوع سرمایه گذاری عموما بین ۲ تا ۵ سال تعریف می شود. با توجه به تورم سالانه موجود, می توانید در هریک از بازارهایی که دانش کافی در آن دارید اقدام به سرمایه گذاری نمایید.

سرمایه گذاری بلند مدت: بازه زانی این نوع سرمایه گذاری، بیش از ۵ سال است و برای اشخاصی مناسب است که قصد در جریان نگه داشتن مازاد درآمد و یا افزایش ثروت خود را دارند. سرمایه گذاری در مسکن، سپرده های بانکی بلند مدت و یا خرید سهم های بنیادی با دید بلند مدت، برای این افراد مناسب است.

♦ مشاوره در اخذ تصمیمات سرمایه گذاری

♦ اولویت بندی بودجه ای

♦ تنظیم قراردادهای مالی

مشاوره سرمایه گذاری شامل چه خدماتی می شود؟

• مشاوره مالی شرکت های بزرگ:

مشاور مالی با توجه به شرایط فعلی شرکت شما و همچنین صنعتی که در آن سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ مشغول به فعالیت هستید، مشاوره سرمایه گذاری مناسب در راستای دستیابی به اهدافتان به شما ارائه خواهد داد.

• سبدگردانی داخلی و بین المللی:

سبدگردانی یعنی سرمایه گذاری در بازار بورس با استفاده از تجزیه و تحلیل اطلاعات مالی و اقتصادی، توسط فردی خبره و با تجربه در سرمایه گذاری. سبدگردان با استفاده از دانش مالی و روانشناسی بازار، سرمایه سازمان را به سمت و سوی صحیح سوق می دهد و طبق قراردادی که با مشتری خود منعقد کرده کارمزد توافقی دریافت می کند.

• اوراق درآمد ثابت:

اوراق درآمد ثابت به سرمایه گذاری گفته می شود که منتشر کننده آن متعهد می شود در یک برنامه زمانی مشخص، مبالغ تعیین شده را به دارنده اوراق پرداخت کند. دولت ها از این روش برای تامین سرمایه خودشان بهره می برند. از آنجا که ریسک اوراق بدهی دولتی مثل اسناد خزانه (اخزا) صفر است، سرمایه گذاری در آن در شرایط مختلف اقتصادی نوسان قیمتی زیادی ندارد و همچنین این اوراق قدرت نقدشوندگی بالایی دارند.

• سبدهای مشاع:

سبدهای مشاع که در سال ۱۳۸۴ راه اندازی شدند، نهادهایی هستن که سرمایه ها و منابع مالی نزد مردم را جمع آوری و در سبدی متنوع از اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنند و هدف استفاده از آن ها ایجاد ترکیبی از دارایی ها و کم کردن ریسک معاملات است.

• منتور فین تک ها:

شرکت های فین تک سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ یا شتاب دهنده، شرکت هایی هستند که با ارائه روش های خلاقانه و نوآورانه به کسب و کار ها و جایگزین کردن آن با مدل های سنتی، باعث تسهیل خدمات به مشتریان می شوند.

• تحلیل سهام:

تحلیل سهام به دو شیوه قابل انجام است؛ تحلیل تکنیکال و تحلیل فاندامنتال ( تحلیل بنیادی ) .

در تحلیل بنیادی عوامل موثر بر قیمت سهام از جمله P/E ، EPS ، تحلیل صورت های مالی ، ارزش ذاتی ، ترازنامه و … بررسی می شوند و در مقابل در تحلیل تکنیکال هدف اصلی، بررسی روند قیمتی سهام در گذشته و پیش بینی حرکت آن در آینده است.

• مشتقات (Derivatives):

مشتقات به ابزار مالی اطلاق می‌شود که نرخ آن ها از نرخ واقعی و یا برآوردی دارایی پایه وابسته است. این دارایی ها می‌توانند اوراق بهادار، اختیارات، سهام و … باشند.

لیست شرکت های مشاور سرمایه گذاری

با توجه به ضوابط و قوانین سختگیرانه سازمان بورس ، تعداد معدودی موفق به کسب مجوز شده اند که اسامی آن ها در جدول زیر قابل مشاهده است.

عنوان
تلفن تماس
وبسایت

منبع: سازمان بورس و اوراق بهادار (به روز رسانی دی ماه ۹۸)

مشاور سرمایه گذاری و مالی مناسب، چه ویژگی هایی دارد؟

سابقه هر فرد بیانگر عملکرد و نوع تفکر اوست. در گام نخست برای انتخاب مشاور، شرکت ها و افرادی که از فرد مورد نظر، مشاوره سرمایه گذاری و مالی گرفته اند مورد بررسی قرار دهید. اقداماتی که انجام داده اند و مفید بودن آن ها را بررسی کنید.

مشاور مالی علاوه بر اینکه باید شنونده خوبی باشد می بایست قدرت تصمیم گیری بالایی نیز داشته باشد. چرا که در جلسات کاری و همچنین زمان عقد قراردادهای مهم نیاز به توجه به موضوعات مطروحه دارد. از سوی دیگر مشاوران موفق تونایی تحلیل تمام جوانب امر را دارند و قادر به اخذ تصمیمات حیاتی هستند.

کلینیک اقتصاد چه خدمات مشاوره سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ ای ارائه می کند؟

کلینیک اقتصاد در شش زمینه آماده ارائه خدمات مشاوره می باشد.

• مشاوره تامین مالی پروژه ها

• مشاوره سیاست گذاری

• مشاوره ارزیابی پروژه

• مشاوره سرمایه گذاری

• مشاوره مالیاتی

• مشاوره حقوقی

چرا کلینیک اقتصاد؟

کلینیک اقتصاد اولین موسسه تخصصی آموزش علم اقتصاد، سرمایه گذاری و مدیریت بانکی به عموم فارسی زبانان است و محتوای به روز آموزشی و پژوهشی را در اختیار مخاطبان قرار می دهد. این موسسه توسط آقای دکتر سعدوندی بنا نهاده شد.

آشنایی با صندوق سرمایه گذاری ETF و تفاوت آن با صندوقهای دیگر

در مقاله آموزشی آشنایی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس، به معرفی انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری پرداختیم. گفتیم که صندوق‌های متنوعی در بورس وجود دارد که معروف‌ترین آن‌ها صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق‌های مختلط، صندوق‌های سهامی و صندوق‌های طلا بودند. همچنین گفتیم که نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری به نام صندوق‌های ETF وجود دارد که قابل معامله هستند. خود این صندوق‌ها (برخلاف دیگر صندوق‌هایی که در بورس نیستند)، به‌عنوان یکی از شرکت‌های پذیرفته شده در بورس هستند. اما در این مقاله از سری مقالات آموزش بورس در چراغ صندوق سرمایه گذاری ETF را به صورت کامل و دقیق معرفی خواهیم کرد. علاوه بر این راجع به تفاوت‌های موجود میان این صندوق‌ها با دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری صحبت خواهیم کرد.

صندوق سرمایه گذاری ETF چیست؟

صندوق سرمایه گذاری ETF

صندوق سرمایه گذاری ETF یا «صندوق قابل معامله» یا (Exchange-traded fund)، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌باشد که امکان پیروی از بازده یک شاخص معین را فراهم می‌آورد. سهام این صندوق‌ها، همانند دیگر نمادهای بورسی و سهام شرکت‌های عمومی در بورس اوراق بهادار قابل معامله می‌باشد. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیازی به داشتن کد بورسی نیست. شما می‌توانید با مراجعه به آن صندوق، از واحدهای سرمایه‌گذاری آن صندوق را خریداری کنید. فعالیت اصلی این صندوق‌ها، سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار یا دارایی‌های فیزیکی است، که به‌عنوان دارایی پایه‌ی صندوق، در نظر گرفته می‌شوند. لذا عملکرد هر صندوق قابل معامله، به عملکرد دارایی پشتوانه‌ی آن بستگی دارد. این صندوق‌ها بر اساس عملکردی که دارند به شما سود می‌دهند. سوددهی این صندوق‌ها بر اساس NAV یا همان ارزش خالص دارایی‌ها (Net Asset Value) می‌باشد. شما به واسطه‌ی داشتن یک «کد معاملاتی» می‌توانید روی یک صندوق ETF خرید و فروش انجام دهید.

انواع صندوق سرمایه گذاری ETF

انواع صندوق سرمایه گذاری ETF

مدلهای مختلف صندوق ETF

انواع مختلفی از صندوق سرمایه‌گذاری ETF، در تمام دنیا وجود دارد که در حال حاضر تمامی آنها در ایران قابلیت ندارند. اما این بدان معنا نیست که امکان پیدایش این صندوق‌ها در بازار بورس ایران در سال‌های آینده وجود نداشته باشد. در این بخش به معرفی انواع صندوق‌های ETF می‌پردازیم.

۱. صندوق سهامی ETF:

احتمال دریافت سود در این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ETF، کم است. لذا برای شرکت در آن باید ریسک‌پذیر بود.

۲. صندوق با درآمد ثابت:

در این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ETF، میزان رشد صندوق در آینده مشخص است. لذا یک صندوق سرمایه‌گذاری بدون ریسک محسوب می‌شود.

۳. صندوق سرمایه گذاری ETF مختلط:

 ETF مختلط

صندوق ETF مختلط به چه معناست

در این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ‌ETF، نصف دارایی (۴۰ %) از سهام و نصف دیگر آن (۴۰ %) از اوراق با درآمد ثابت شکل می‌گیرد و ۲۰ درصد نیز بصورت انتخابی از سهام یا اوراق بهادار است.

۴. صندوق ارز ETF:

این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ETF در بازار فارکس رواج دارد و ارز بخش قابل توجهی را در این صندوق از ETF به خود اختصاص می‌دهد.

۵. صندوق صنعتی ETF:

در واقع تمام سهم‌ها در این نوع از صندوق ETF متعلق به یک صنعت هستند. با انتخاب این نوع از صندوق ETF می‌توانید روی صنعتی که آینده‌ی درخشان دارد متمرکز شوید. مثل صنعت دارو و ETF صنعت فلزات.

۶. صندوق سرمایه گذاری ETF کالایی:

صندوق ETF کالایی

صندوق ETF کالایی

در این نوع از صندوق سرمایه گذاری ETF کالا جایگزین سهام می‌شود. و کالاهای موجود در این صندوق شامل: طلا، نقره، پلاتین، فولاد، آلومینیوم، مس، فلزات گرانبها و … می‌باشد.

۷. صندوق بازار خارجی (Foreign Market):

این نوع از صندوق سرمایه گذاری ETF در ایران رایج نیست. اما در خیلی از کشورها مورد استفاده قرار می‌گیرد و به این صورت است که می‌توانید در بازار کشورهای دیگر سرمایه‌گذاری کنید.

۸. صندوق سرمایه گذاری ETF خرسی (معکوس):

این نوع از صندوق سرمایه گذاری ETF که به صندوق معکوس نیز شهرت دارد، بیشتر در مواقع منفی بودن بازار کاربرد دارد. این صندوق، گویای کاهش سهام یا سایر قیمت‌های اوراق بهادار است و یک روش کوتاه‌مدت برای معامله به حساب می‌آید. این صندوق، یک استراتژی پیشرفته است که صرفاً توسط تجار و سرمایه گذاران با تجربه انجام می‌شود.

تفاوت صندوق ETF با دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری در چیست؟

تفاوت صندوق ETF با دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری در چیست

تفاوتهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری و صندوق ETF

میان صندوق سرمایه گذاری ETF و دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری تفاوت‌هایی وجود دارد که در این بخش به مهم‌ترین آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

❶ محاسبه‌ی لحظه‌ای ارزش دارایی‌ها: افراد سهام‌دار در صندوق‌های ETF می‌توانند ارزش خالص دارایی‌های خود را بصورت لحظه‌ای مشاهده نمایند. (NAV آن‌ها هر ۲ دقیقه یکبار به صورت خودکار محاسبه می‌شود).

❷ سادگی و سرعت در معاملات ETF: در صندوق سرمایه گذاری ETF برای انجام معاملات می‌توان از طریق تمامی کارگزاری‌ها اقدام نمود. این ویژگی موجب تسریع و سهولت در انجام معاملات صندوق های ETF شده است.

❸ تسهیل در سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ نقدشوندگی: نقدشوندگی این صندوق‌ها به مراتب نسبت به دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بهتر است. به محض اینکه اراده کنید می‌توانید با یک کلیک خرید و فروش در این صندوق‌ها را انجام دهید.

عدم پرداخت مالیات و کارمزد در خرید و فروش این صندوق‌ها: در صندوق سرمایه‌گذاری ETF بابت نقل و انتقال واحدهای سرمایه‌گذاری، هیچ‌گونه مالیاتی اخذ نمی‌گردد. این قانون برای سهولت در اجرای سیاست‌های اصل ۴۴ قانون اساسی به وجود آمد.

❺ ارزان‌تر بودن: یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های صندوق سرمایه گذاری ETF که نوعی مزیت برای آن به شمار می‌آید، ارزان‌تر بودن معاملات در این نوع صندوق است. از آن‌جایی که کارگزاری‌ها در معاملات این صندوق‌ها به‌عنوان واسطه هستند، هزینه‌های بازاریابی در آنها حذف شده است.

❻ نداشتن ضامن نقدشوندگی: ضامن نقدشوندگی در صندوق سرمایه‌گذاری ETF وجود ندارد. قیمت آن بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود. در چنین حالتی، بازارگردان وضعیت ضامن را بر عهده خواهد گرفت. در واقع، بازارگردان وظیفه دارد تا زمانی‌که برای بازار عرضه‌کنند و خریدار وجود ندارد، بازار را متعادل کند و اجازه ندهد که بازار صف خرید و فروش شود و معاملات قفل شود.

سخن آخر

در این مقاله از سایت آموزش چراغ راجع به صندوق سرمایه گذاری ETF و تفاوت آن با صندوق‌های دیگر صحبت کردیم. در آخر این نکته را خاطرنشان می‌شویم که صندوق ETF در ایران تقسیم سود ندارد و تمام دارایی شما چیزی است که در NAV قابل مشاهده است. برای سرمایه‌گذاری مطمئن در صندوق‌های ETF، پیشنهاد می‌کنیم که کارنامه‌ی صندوق‌ها را مورد بررسی قرار دهید تا بتوانید سهام صندوق مناسبی را انتخاب نمایید. همچنین برای انجام معاملات خود در این صندوق‌ها، از کارگزاری‌های معتبر کمک بگیرید. این را هم در نظر داشته باشید که برای رسیدن به سود از طریق خرید سهام صندوق ETF، به آن به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نگاه کنید. چراغ ، به‌عنوان نسل جدیدی از پلتفرم‌های آموزش و استخدام در ایران سعی دارد که با بیان نکات مهم و کاربردی در بورس به شما کمک کند تا برای سرمایه‌گذاری در بورس و دیگر بازارهای مالی، به بهترین شکل ممکن عمل نمایید.

۱۵ اپلیکیشین برتر سرمایه‌گذاری

تا همین اواخر، سرمایه‌گذاری دردسری بیش نبود. اگر آدم خوش‌شانسی بودید، می‌توانستید یک ساعت از وقتتان را با مکالمه تلفنی با یک مشاور مالی بگذرانید و بعد ازدریافت گزارش سه ماهه مالی موفقیت خود را جشن بگیرید. امروزه با وجود بهترین اپلیکیشن‌های سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ سرمایه‌گذاری همه کار‌ها با چشم برهم زدنی انجام می‌شود.

۱۵ اپلیکیشین برتر سرمایه‌گذاری را به شما معرفی می‌کنیم

به گزارش بورس نیوز ، شما می‌توانید یک پورتفولیوی مناسب دریافت کنید یا اینکه خودتان به خرید و فروش سهام بپردازید، عملکرد پورتفولیوی خود را چک کنید و بدون حتی مشورت با کسی پولتان را جابجا کنید و از آنجا که هم کارگزار‌های سنتی و هم استارت‌آپ‌های فین‌تک استفاده از اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری را پیشنهاد می‌کنند، به احتمال زیاد یکی از بهترین نرم‌افزار‌ها را باید پیدا کنید.

در اینجا ۱۵ مورد از بهترین اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری را به شما معرفی می‌کنیم:

۱- راند: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای مدیریت سرمایه‌گذاری‌های عظیم‌
این نرم‌افزار‌ها به شکل چشمگیری در حال تبدیل شدن به مشاوران رباتیک هستند. اگرچه «راند» برای ایجاد پورتفولیوی کاربرانش از پرسشنامه خودکار استفاده می‌کند، ولی با مدیران صندوق‌های سرمایه‌گذاری شرکای گاگینهام، دوبلین و گابلی نیز همکاری می‌کند تا سرمایه‌گذاران فردی هم امکان دسترسی به سرمایه‌گذاری‌های شرکتی را داشته باشند.

مدیران نهادی راند به شدت به دارایی‌ها و استراتژی‌های جایگزین همچون اوراق بهادار با پشتوانه دارایی، املاک و مستغلات و آربیتراژ ادغام متکی هستند. راند بدون در نظر گرفتن ارزش حساب از کاربر کارمزد ۰.۵ درصدی مدیریت دریافت می‌کند.

۲- رابین‌هود: بهترین اپلیکیشن مخصوص کاهش هزینه‌های سرمایه‌گذاری
«رابین‌هود» بهترین گزینه برای سرمایه‌گذارانی است که خودشان تمایل به انجام خرید و فروش دارند و می‌خواهند تا حد امکان هزینه‌های کمتری پرداخت کنند. متاسفانه کاربران رابین‌هود از بعضی از حقوق خود صرف‌نظر می‌کنند، بطوری که این نرم‌افزار هیچ حساب بازنشستگی یا پورتفولیوی مدیریت‌شده ندارد. این بدین معناست که تمام معاملاتی که از طریق آن انجام شود، معامله جداگانه تلقی شده و مشمول مالیات می‌شود و با اینکه برنامه پیش پا افتاده‌ای برای سرمایه‌گذاری است، ولی بهترین روش رایگان معامله برای افراد است.

۳- ای‌کورنز: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای دانشجویان سرمایه‌گذار‌
هر سرمایه‌گذار باید از نقطه‌ای شروع کند. «ای‌کورنز» برای بدست آوردن جمعیت تازه کار به دانشجویان خدمات مدیریت رایگان می‌دهد. این برنامه بر خلاف اکثر برنامه‌های سرمایه‌گذاری، ابزاری برای پس‌انداز «باقیمانده پول اضافی خریدها» در نظر گرفته است، یعنی باقیمانده خرید‌هایی که کاربران در خرده‌فروشان منتخب انجام می‌دهند را برایشان جمع کند و سپس ما‌به‌التفاوت مانده تا رقم دلار بعدی در حساب ای‌کورنز کاربر سرمایه گذاری می‌شود.

اما ممکن است پرداخت هزینه‌های ثابت برای کاربرانی که مانده حساب کمتری دارند، دشوار باشد. کارمزد این نرم‌افزار بسته به موجودی حساب کاربر، ماهانه یک، دو یا سه دلار برای پورتفولیوی منفعل ای‌تی‌اف است.


۴- ای‌ترید: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای تحلیل‌گران داده‌ها‌
سرمایه‌گذارانی که معاملات‌شان را خودشان انجام می‌دهند، امکان خرید دارایی‌های بسیار زیادی ازطریق این نرم‌افزار قدرتمند را دارند.

«ای‌ترید» دارای بهترین کتابخانه تحقیقاتی است که پشتوانه سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، ای‌تی‌اف‌ها، معاملات آتی و قرارداد آپشن این نرم‌افزار است و البته نمودار‌های تعاملی و مطالعات تخصصی در اختیار کاربران قرار می‌دهد.

کاربران نرم‌افزار می‌توانند از جزئیات درآمدها، سود سهام، اخبار شرکت و شاخص‌هایی مانند حجم بدهی به صاحبان سهام مطلع شوند و البته ای‌ترید برای ارائه این داده‌ها به کاربران به ازاء هر معامله ۹۵.۶ دلار کمیسیون می‌گیرد که این مبلغ بسیار بالاتر از اپلیکیشن‌های این لیست است. این برنامه به دلیل داشتن ابزار‌های آموزشی و ترتیب دارایی‌ها، انتخاب هوشمندانه‌ای در این صنعت است. سرمایه‌گذاران تازه‌وارد از کمک به ایجاد پرتفوی ریسک‌پذیر حمایت می‌کنند، در حالی که سرمایه‌گذاران کهنه‌کار سرمایه‌گذاری‌های حرفه‌ای را می‌پسندند.

۵- استش: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای امور بانکی
«استش» نیز مانند ای‌کورنز بهترین گزینه برای افراد مبتدی است. فرق استش با سایرنرم‌افزار‌ها در گزینه‌های حساب کاربریش است. کاربران با پرداخت ماهانه ۳ دلار صاحب حساب‌های کارگزاری، بانکی و بازنشستگی می‌شوند و با پرداخت ماهانه ۹ دلار نیزخدماتی همچون دو حساب پشتیبان، دسترسی به تحقیقات در حوزه سرمایه‌گذاری، دریافت جوایز بیشتر و یک کارت نقدی جدید دریافت می‌کنند.

کاربران این نرم‌افزار با پرداخت ۵ دلار می‌توانند افتتاح حساب کنند و امکان خرید پاره‌سهم در بازار سهام و ای‌تی‌اف را دارند.

با این وجود استش فقط حدود ۱۵۰ سهام و ۶۰ قرارداد آپشن ای‌تی‌اف را در دسترس کاربران می‌گذارد. این اپلیکیشن به منظور شفاف‌سازی منابع خود برای افراد تازه‌کار نام ای‌تی‌اف‌ها را عوض می‌کند. بطور مثال نام «آی‌شیرز گلوبال کلین انرژی» را به «کلین اند گرین» تغییر داده است.

۶- تی‌دی‌آمری‌ترید: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای حمایت از مشتری
کارگزاری دیگری که با اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری رقابت می‌کند، تی‌دی‌آمری‌ترید است که کاربر با حداقل سرمایه‌گذاری می‌تواند شروع به کار کند. این درحالی است که کارمزد ۹۵.۶دلاری برای هر معامله نسبتا گران و حتی کارمزد ۷۵.۰ دلار برای هر آپشن نیز گران‌تر است.

چرا کاربران کارمزد‌های این نرم‌افزار را پرداخت می‌کنند؟ زیرا گزینه‌های دارایی و پشتیبانی مشتری آن بهتر از بقیه نرم‌افزارهاست. معامله‌گران از بین گزینه‌هایی همچون سهام، اوراق قرضه، ای‌تی‌اف‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، معاملات آتی، ارز‌های خارجی، ای‌دی‌آر‌ها و موارد دیگر می‌توانند انتخاب سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ خود را انجام دهند. چنانچه کاربری نیاز به کمک داشته باشد، ۲۴ ساعت شبانه‌روز ازطریق تلفن، پیامک و پیام‌رسان فوری خدمات پشتیبانی دریافت می‌کند و اگر مشکل او از این راه حل نشد، می‌تواند حضوری به یکی از ۳۶۴ شعبه تی دی‌آمری‌ترید مراجعه کند.

۷- استاک‌پایل: بهترین اپلیکیشن برای والدین‌
«استاک‌پایل» توسط مدیرعاملی که می‌خواست به خواهرزاده‌ها و برادرزاده‌های خود چیزی مهمتر از اسباب‌بازی بدهد، تاسیس شد. این برنامه به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا سهام بلوچیپ و ای‌تی‌اف را به شکل کارت هدیه خریداری کنند.

اگرچه این نرم‌افزار به درد والدینی که می‌خواهند فرزندان خود را به سرمایه‌گذاری علاقمند کنند، می‌خورد، ولی آن‌ها باید مراقب کارمزد‌های بالای آن باشند. کارمزد یک معامله استاندارد این نرم‌افزار ۹۹.۰ دلار است. با این حال کارمزد کارت‌های هدیه اولین سهام ۹۹.۲ دلار و سهام‌های بعدی ۹۹.۰ دلار است. اگر وجه کارت هدیه را با کارت اعتباری یا نقدی خود پرداخت کنند، بایستی ۳ درصد هزینه اضافی پرداخت کنند. اگرچه ممکن است برای بچه‌ها اهمیتی نداشته باشد، ولی کاربران این برنامه نمی‌توانند ترازنامه شرکت یا تصویری از عملکرد پورتفولیوی خود را ببینند..

۸- کلینک: بهترین اپلیکیشن برای سرمایه‌گذاران ولخرج‌
اگر ترجیح می‌دهید که بیشتر خرید کنید تا پس‌انداز، «کلینک» بهترین گزینه است. شما با متصل کردن کارت اعتباری و حساب بانکی خود به این برنامه می‌توانید در بخشی از سهام‌های تفریحی سرمایه‌گذاری کنید. ازطرف دیگر نیز می‌توانید به‌گونه‌ای برنامه‌ریزی کنید که روزانه یا ماهانه مبلغ ثابتی به حساب کلینک شما منتقل شود. سرمایه‌گذاران کلینک درحال حاضر هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کنند و همچنین نیازی به حداقل واریزی حساب ندارند. درعوض این نرم‌افزار با گرفتن پورسانت از اسپانسر‌های ای‌تی‌اف‌ها هزینه‌های خود را جبران می‌کند.

متاسفانه در این اواخر تنها گزینه دارایی این نرم‌افزار ای‌تی‌اف‌ها هستند و این هم فقط در بسته‌هایی به شرط میزان ریسک‌پذیری کاربر در اختیارش قرار می‌گیرد.

۹-ولث‌فرانت: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای معاملات تمام خودکار
این نرم‌افزار هم شبیه به اپلیکیشن بترمنت و دیگر مشاوران رباتیک در پورتفولیوی غیرفعال سرمایه‌گذاری می‌کند و فقط کارمزد ۲۵.۰ درصد برای مدیریت حساب از کاربر دریافت می‌کند. اگرچه حداقل موجودی حساب برای سرمایه‌گذاری در این نرم‌افزار ۵۰۰ دلار است، اما از برداشت روزانه زیان‌های مالیاتی یا تحقق ضررو زیان برای جبران مالیات بر سود سرمایه پشتیبانی می‌کند. خدمات ارزش برداشت زیان مالیاتی مختص سرمایه‌گذارانی است که هر روز از نرم‌افزار استفاده می‌کنند، اما ازجمله اپلیکیشن‌های محبوب مشاور رباتیک است.

کاربران برای بهره‌گیری بیشتر از نرم‌افزار باید به نقطه مطلوب آن متمرکز شوند. برخلاف بسیاری از نرم‌افزار‌های مشاور رباتیک، ولث‌فرانت پاره‌سهام معامله نمی‌کند. سرمایه‌گذاران جدی باید به جنبه دیگر این نرم‌افزار نگاه کنند. اگرچه این اپلیکیشن مانند صندوق «سرمایه‌گذاری ریسک ولث‌فرانت پاریتی» کارمزد اضافه‌تری از حساب‌های ۶ رقمی دریافت می‌کند، اما در این نرم‌افزار هیچ گزینه‌ای که توسط خود کاربر مدیریت شود یا جایزه‌ای برای مانده حساب‌های بالا وجود ندارد.

۱۰- پرسونال کپیتال: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای خدمات مشتریان انسان‌محور‌
حداقل مانده حساب کاربر در این نرم‌افزار باید بالا باشد. اگرچه ممکن است زیاد به نظر برسد، اما ابزار‌های پس‌اندازویژه و قدرتمندی دارد. کاربرانی که بتوانند حداقل مانده ۱۰۰هزار دلار داشته باشند، ترکیبی از دو خدمات مشاوره انسان و ربات دریافت می‌کنند و به حساب‌های با موجودی ۲۰۰ هزار دلار نیز خدمات مشاوران مالی تعلق می‌گیرد. با این که کارمزد ۸۹.۰ درصدی مدیریت این نرم‌افزار بسیار پایین است، اما سرمایه‌گذارانی که مانده حسابشان خیلی زیاد است نیز کارمزد ناچیز ۴۰.۰ درصد را پرداخت می‌کنند.

کاربران با پرداخت این کارمزد‌ها چه خدماتی دریافت می‌کنند؟ تعداد زیادی از ابزار‌های برنامه‌ریزی مالی که شامل پیگیری هزینه‌کردها، ارزش خالص، پیشرفت بازنشستگی، عملکرد پورتفولیو و موارد دیگر می‌شود. این نرم‌افزار دو ویژگی جدید هم دارد: یکی حسابی شبیه به پس‌انداز با سود ۳.۲ درصد و همچنین یک برنامه‌ریز برای حقوق بازنشستگی که به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا برداشت‌های خود درهنگام بازنشستگی را انجام دهند.


۱۱- ام یک فاینانس: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای امنیت داده‌ها
این نرم‌افزار مدعی است که تنها حساب فاینانس موجود در بازار است و در بین اپلیکیشن‌های موجود سخت‌ترین دسته‌بندی گزینه‌ها را دارد. «ام۱ فایننس» ترکیبی از یک کارگزاری و برنامه مدیریت سرمایه‌گذاری است که معاملات هم توسط خود کاربر و هم مشاور رباتیک قابل انجام است.

اگرچه این نرم‌افزار دارای اشکالاتی است، ولی بعنوان یک پلتفرم سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ رایگان و بدون نیاز به حداقل مانده موجودی حساب از شاخص‌های امنیت داده قویی برخوردار است. «ام یک» علاوه بر احراز هویت دوعاملی از روش رمزگذاری ۴۰۹۶ بایتی برای انتقال و ذخیره داده‌ها استفاده می‌کند. از جمله معایب این نرم‌افزار این است که خدمات برداشت زیان مالیاتی و خدمات دارایی به اندازه کارگزاری‌های سنتی به کاربران نمی‌دهد.

۱۲- الی‌اینوست: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای پیشنهادات مقدماتی‌
این نرم‌افزار از هر دو گروه سرمایه‌گذاران تازه‌کار و باتجربه استقبال می‌کند و مجموعه کاملی از مطالب آموزشی و کارمزدی منصفانه است، اما دلیل قرار گرفتن در لیست اپلیکیشن‌های برتر سرمایه‌گذاری، جوایز آن است.

سرمایه‌گذاران تنها با سپرده ۱۰ هزار دلاری، ۵۰ دلار به انضمام ۹۰ روز معامله بدون کمیسیون جایزه می‌گیرند و با داشتن سپرده‌های بیشتر مبلغ جایزه به ۳۵۰۰ دلار خواهد رسید. اگرچه کارمزد‌های این نرم‌افزار از بسیاری از ابزار‌های تراز اول بالاتر است، اما پایین‌تر از سایر کارگزاری‌های آنلاین موجود در این لیست است.

در این اپلیکیشن معاملات سهام و ای‌اف‌تی مشمول کمیسیون ۹۵.۴ دلاری بعلاوه ۶۵.۰ دلار برای قرارداد‌های آپشن می‌شود. اگر شما معامله‌گری فعال یا ثروتمند باشید، این کارمزد‌ها به ۹۵.۳ دلار و هزینه ۵۰.۰ دلاری برای آپشن کاهش می‌یابد. باتوجه به برنامه و منابع بصری الی‌اینوست، برنامه بدی نیست.

۱۳- بترمنت: بهترین اپلیکیشن برای سرمایه‌گذاری در مسئولیت‌های اجتماعی (اس‌آر‌آی)
سرمایه‌گذاران جوان دوست دارند بطور ویژه از شرکت‌های با مسئولیت اجتماعی حمایت کنند. «بترمنت» برای تحقق این نیاز، بهترین نوع پورتفولیوی برای سرمایه‌گذاری اس‌آر‌آی را ارائه می‌دهد. این نرم‌افزار در مقایسه با پورتفولیوی مرکزی خود و دارایی‌های بازار سرمایه‌گذاری اس‌آر آی از شاخص خودش ۴۲ درصد بالاتر است. دارایی‌های دیگر این نرم‌افزار در پورتفولیوی اس‌آرآی اکثرا ای‌تی‌اف‌های بزرگ بازار هستند.

بترمنت با داشتن ۱۵ میلیارد دلاردارایی تحت مدیریت خود اخیرا خدماتش را به دو بخش بترمنت دیجیتال – بدون حداقل موجودی حساب و ۲۵.۰ درصد کارمزد مدیریت حساب- و بترمنت سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ پرمیوم تقسیم کرده است. در خدمات پرمیوم، کاربر با موجودی حساب ۱۰۰ هزار دلار و پرداخت ۴۰.۰ درصد کارمزد جلسات مشاوره تلفنی نامحدود با برنامه‌ریزان رسمی مالی دریافت می‌کند.

۱۴- ون‌گارد: بهترین اپلیکیشن برای سرمایه‌گذاری شاخص‌
«ون‌گارد» یکی از قدیمی‌ترین و کم‌هزینه‌ترین نرم‌افزار‌ها است. اگر از عهده یک اینترفیس گیج‌کننده برمی‌آیید، چند گزینه بهتر برای خرید صندوق‌های مشترک و ای‌اف‌تی‌ها پیدا خواهید کرد. این اپلیکیشن هیچ کمیسیونی برای معاملات از کاربران نمی‌گیرد. اما این سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ هزینه‌ها را در ای‌تی‌اف‌های خودش بدست می‌آورد. به علاوه کاربرانی که اسناد حساب خود را به صورت الکترونیکی دریافت می‌کنند، هیچ کارمزدی برای این خدمات پرداخت نمی‌کنند؛ و باور می‌کنید یا نه، در ون‌گارد حتی نیازی به حداقل موجودی هم وجود ندارد.

۱۵-توایین: بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای زوج‌ها‌
پس‌انداز برای زوج‌هایی که منابع مالی کاملا مشترکی ندارند سخت است. اگر مراسم عروسی یا تعطیلات پیش رو دارید، اما هنوز می‌خواهید حساب‌های بانکی جداگانه داشته باشید، سری به «توایین» بزنید. این نرم‌افزار که توسط جان هانکوک حمایت می‌شود، ماهانه ۲۵.۰ دلار برای هر سرمایه‌گذاری ۵۰۰ دلاری کارمزد دریافت می‌کند.

اگرچه میزان کارمزد توایین با سایر ارائه‌دهندگان خدمات سرمایه گذاری دیجیتال یکسان است، اما کارمزد آپشن آن نیست. این اپلیکیشن تنها سه پورتفولیوی کم‌ریسک، متوسط و پرریسک در اختیار کاربران قرار می‌دهد. حتی ترکیب همه دارایی ای‌تی‌اف، پوشش بازار سهام و اوراق قرضه این نرم‌افزار بسیار محدودتر است. توایین انتخاب مناسبی برای سرمایه‌گذاران تازه‌واردی سرمایه گذاری جایگزین چیست؟ است که به دنبال پس‌انداز‌های کوتاه‌مدت هستند.

اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران فردی که در جستجوی راه بی‌دردسری برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند، بهترین گزینه است. عملکرد همه این نرم‌افزار‌ها با هم یکسان نیست، ولی کاربران با این ۱۵ اپلیکیشن می‌توانند از نقطه مناسبی سرمایه‌گذاری را شروع کنند.

بهترین جایگزین بنزین در سبد سوخت کشور چیست؟

مدیر پژوهش و فناوری شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده های نفتی با اشاره به اینکه جایگزینی ال پی جی با بنزین نیاز به حدود چهار میلیارد دلار سرمایه گذاری دارد…

بهترین جایگزین بنزین در سبد سوخت کشور چیست؟

به گزارش پایگاه خبری محیط زیست ایران، «محمد رضایی» افزود: ال پی جی یا گاز مایع یکی از محصولات واحدهای پالایش نفت خام، میعانات گازی، پالایشگاه های گاز و واحدهای پتروشیمی و متشکل از دو ماده پروپان و بوتان است که تولید آن در ایران به کمتر از ۱۰ میلیون تن در سال می رسد.

وی افزود: میزان اندکی از گاز مایع تولیدی در بخش خانگی مصرف و مابقی آن به صادرات اختصاص می یابد، این سوالات مطرح است که صرفه اصلی در کجاست؟ سیاست کشور برای ادامه تولید ال پی جی چه باید باشد؟ ال پی جی به عنوان بخشی از سبد سوخت یا کاربردهای مناسب تری نیز وجود دارد؟ برای پاسخ به این سوال ها ابتدا لازم است مصرف ال پی جی را هم به عنوان جزئی از سبد سوخت و هم به عنوان خوراک پتروشیمی مورد بررسی دقیق قرار دهیم.

رضایی در زمینه نقش ال پی جی به عنوان تامین کننده بخشی از سبد سوخت کشور گفت: اکنون روزانه حدود ۲۶ هزار تن گاز مایع در کشور تولید می شود که انرژی آن معادل روزانه ۳۶ میلیون لیتر بنزین است. از این میزان روزانه حدود ۶ هزار تن در بخش خانگی توزیع می شود و مابقی آن ۲۰ هزار تن (معادل حدود ۲۷ میلیون لیتر بنزین) قابلیت اضافه شدن به سبد سوخت خودرو را داراست که البته با چالش هایی روبروست.

وی افزود: برای اضافه کردن این سوخت به سبد سوخت خودروها که یکی از چالش ها محسوب می شود، باید حداقل دو هزار جایگاه سوخت ال پی جی در کشور تاسیس شود که هزینه تمام شده آن با توجه به مباحث ایمنی و هزینه بر بودن ذخیره سازی ال پی جی از جایگاه سوخت بنزین، بیشتر است.

رضایی یادآور شد: جایگاهی که در پایانه بیهقی توسط پیمانکار ژاپنی ساخته شد، به دلیل استانداردهای بالا در بخش ایمنی، حدود چهار میلیون دلار هزینه دربر داشت، این میزان برای جایگاه های دیگر حتی با احتساب کاهش استانداردها، از یک میلیون دلار، یعنی ۲۵ میلیارد تومان (بدون حساب زمین و انشعابات آب و برق و گاز) کمتر هزینه نخواهد شد که در واقع برای ساخت دو هزار جایگاه باید بیش از ۵۰ هزار میلیارد تومان سرمایه گذاری کرد.

مدیر پژوهش و فناوری شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده های نفتی تصریح کرد: چنانچه گاز مایع وارد سبد سوخت کشور شود، باید حداقل به اندازه ۳۰ روز ظرفیت ذخیره سازی برای آن در تمام نقاط کشور ایجاد شود؛ این نکته حایز اهمیت است که شرایط نگهداری ال پی جی نسبت به بنزین، نفت گاز و دیگر فرآورده ها متفاوت است و در مخازن کروی و تحت فشار ذخیره سازی می شود، که ساخت این مخازن بسیار هزینه بر است.

رضایی گفت: حمل و نقل گاز مایع همانند ذخیره سازی آن، نسبت به فرآورده های نفتی دیگر بسیار دشوارتر و هزینه برتر است و در صورت اضافه شدن گاز مایع به سبد سوخت خودرو، بایستی کامیون های گازکش استاندارد به ناوگان حمل و نقل کشور اضافه شود.

به گفته وی؛ تردد روزانه کامیون های حمل گاز در سطح شهرها با توجه به اشتعال زا بودن این فرآورده با بروز کوچکترین حادثه برای این تانکرها ( حتی نوع استاندارد) خطرات جانی و مالی بسیاری در پی خواهد داشت.

این مقام مسوول افزود: یکی دیگر از چالش های جدی در استفاده از سوخت گاز مایع برای خودروها تولید خودروهای استاندارد ال پی جی سوز است؛ اکنون استانداردی برای تبدیل خودروها به دوگانه سوز ال پی جی و یا تولید کارخانه ای این خودروها وجود ندارد؛ افزون بر این موارد ال پی جی نسبت به بنزین و سایر سوخت ها اشتعالزایی بالاتری دارد، برای رعایت الزامات ایمنی در ساخت این خودروها هزینه تمام شده آن را به شدت افزایش می دهد و به سرمایه گذاری هنگفت در بخش خودروسازی نیاز دارد .

وی اضافه کرد: برای ورود هرچه سریعتر ال پی جی به سبد سوخت علاوه بر تولید خودروهای کارخانه ای باید همزمان تبدیل خودروهای بنزین سوز به دوگانه سوز ال پی جی، در دست اقدام قرار گیرد که حداقل حدود سه میلیون خودرو با هزینه ای بالغ بر ۳۰ هزار میلیارد تومان را در برمی گیرد.
رضایی پیرامون استفاده از گاز مایع به عنوان خوراک پتروشیمی، تصریح کرد: ال پی جی متشکل از پروپان و بوتان است که با ساخت واحد PDH (Propane Dehydrogenation) پروپان آن به پروپیلن - خاویار صنعت پتروشیمی - تبدیل می شود؛ همچنین با ساخت واحد هیدروژن زدایی از بوتان آن محصولات بوتلین و بوتادین به دست می آید؛ افزون بر این گاز مایع می تواند به عنوان خوراک در واحدهای شکست با بخار (steam cracker) به عنوان بخشی از خوراک ترکیبی استفاده شود و محصولات اتیلن، پروپیلن، بوتیلن، بوتادین و . تولید می کند که خود به طور میانگین ارزشی به ازای هر تن ۷۶۰ دلار دارد.

وی خاطرنشان ساخت: پروپیلن در زنجیره ارزش خود می تواند به پلی پروپیلن و پروپیلن اکساید و آکریلونیتریل تبدیل شود که ارزش آنها میانگین بالغ بر یکهزار و ۲۰۰ دلار بر تن است؛ بخش زیاد اتیلن در زنجیره ارزش به پلی اتیلن تبدیل می شود که ارزش آن در حدود ۸۶۰ دلار به ازای هر تن است؛ بوتیلن به افزودنی های سوخت نظیر آلکیلات و MTBE تبدیل می شود و بوتادین نیز در زنجیره ارزش می تواند به محصولات PBR و SBR تبدیل شود که سبد محصولات آنها ارزشی معادل ۱۰۰۰ دلار در هر تن دارند.

مدیر پژوهش و فناوری شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده های نفتی گفت: نیاز است به صرفه اقتصادی استفاده از گاز مایع به عنوان سوخت در مقایسه با صرفه اقتصادی آن به عنوان خوراک پتروشیمی ها نیز پرداخته شود؛ اکنون قیمت هر تن گاز مایع ۳۵ دلار ارزان تر از بنزین و ۳۰ دلار نیز ارزانتر از گازوئیل است.

وی گفت: جایگزینی روزانه ۲۰ هزار تن گاز مایع با هرکدام از دو سوخت مزبور، حداکثر ۷۰۰ هزار دلار در روز صرفه جویی ایجاد خواهد شد؛ این در حالی است که برای ورود این فرآورده به سبد سوخت خودروها به سرمایه گذاری چهار میلیارد دلاری (هزینه ساخت جایگاه، هزینه تبدیل حداقل سه میلیون خودرو، هزینه ساخت مخازن کروی در سراسر کشور، هزینه سرمایه گذاری در صنعت خودروسازی و . ) نیاز دارد که ۲۵۰ میلیون دلار در سال درآمد حاصل از این سرمایه گذاری است؛ بنابراین بازگشت سرمایه این طرح حدود ۱۶ سال بطول خواهد انجامید.

رضایی با تأکید بر اینکه مطالعات و پیش بینی بازار نیز دو گزینه ای است که نباید از قلم انداخت، گفت: امروز در بیشتر کشورهای دنیا استفاده از سوخت های فسیلی در حال کاهش و استفاده از خودروهای برقی، هیدروژنی و هیبریدی، در حال افزایش است و این امر در انگلیس یا ژاپن به سرعت در حال کاهش تقاضا بنزین و گازوییل و به تبع آن کاهش قیمت این دو فرآورده می شود.

وی افزود: تقاضا برای کامپوزیت، پلاستیک و فرآورده های پلیمری در دنیا رو به افزایش است و استفاده از ال پی جی و نفتا در صنعت پتروشیمی نیز در حال افزایش، و همین امر در سال های نه چندان دور باعث خواهد شد بنزین و گازوییل فاصله قیمتی چندانی با این دو فرآورده نداشته باشند.

مدیر پژوهش و فناوری شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده های نفتی تصریح کرد: زمانبر بودن فرایند افزودن ال پی جی به سبد سوخت و نیز روند جهانی کاهش تقاضا برای بنزین و گازوئیل، ممکن است جایگزینی ال پی جی به جای بنزین و گازوییل در سال های آینده همان سود اندک را نیز نصیب کشور نکند و سرمایه گذاری چهار میلیارد دلاری به ایجاد هیچ درآمدی برای کشور منجر نشود که این یعنی سرمایه گذاری چهار میلیارد دلاری برای به دست آوردن هیچ محسوب می شود.

رضایی پیرامون صرفه اقتصادی استفاده از گاز مایع به عنوان خوراک پتروشیمی، گفت: ارزش افزوده استفاده از گاز مایع به عنوان خوراک پتروشیمی و تولید محصولات نهایی قابل قیاس با استفاده از آن در سبد سوخت نیست؛ زیرا سرمایه گذاری سه ساله برای ساخت این واحدها و افزودن ال پی جی به واحدهای steam cracker موجود در کوتاه مدت در صورت استفاده از کل گاز مایع مازاد کشور(هفت میلیون تن) در تولید سبد محصولات پتروشیمی بیش از دو میلیارد دلار در سال عایدی نصیب کشور خواهد کرد.

به گفته وی، واقعیت اینکه دورنمای بازار و کاهش وابستگی به سوخت های فسیلی در آینده نزدیک گواه آن است که کشور محکوم به ایجاد زیرساخت در چرخه پایین دست این ماده با ارزش است.

این مقام مسوول با بیان اینکه یکی از دیگر مزایای استفاده از گاز مایع به عنوان خوراک پتروشیمی علاوه بر ایجاد ارزش افزوده بالاتر، اشتغالزایی و رونق تولید است؛ حال آنکه استفاده از آن در سبد سوخت از چنین مزیتی برخوردار نیست، گفت: استفاده از ال پی جی به عنوان خوراک پتروشیمی صرفه بیشتری نسبت به جایگزینی آن با سوخت دارد. گاز طبیعی که در خودروها به شکل گاز طبیعی فشرده (CNG) مورد استفاده قرار می گیرد، ارزشی معادل ۱۰۰ دلار در هر تن دارد، در حدد ۲۵۰ دلار ارزانتر از بنزین و گازوییل و ۲۲۰ دلار در هر تن ارزانتر از گاز مایع است.

وی افزود: وجود بیش از ۲۵۰۰ جایگاه توزیع سی ان جی در کشور، زیرساخت عظیم انتقال در سراسر کشور که با صرف میلیاردها دلار هزینه ایجاد شده، طراحی و ساخت خودروهای پایه گازسوز از سالها قبل، امکان تبدیل خودروها به دوگانه سوزی سی ان جی با استاندارد ملی و ظرفیت ایجاد شده برای ساخت مخازن سی ان جی از جمله مزایای استفاده از سی ان جی در سبد سوخت است.

رضایی اضافه کرد: ایران بزرگترین ذخایر گاز دنیا را داراست، امکان جایگزینی گاز طبیعی به هر میزان در سبد سوخت با گازوییل یا بنزین وجود دارد؛ چنانچه روزانه ۴۰ میلیون لیتر بنزین یا گازوییل با سایر سوخت ها جایگزین شود، صرفه اقتصادی اینکه همه ۴۰ میلیون لیتر با گاز طبیعی جایگزین شود.

وی پیرامون مقایسه سود حاصل از جایگزینی بنزین با گاز مایع و سی ان جی، هم توضیح داد: حدود ۱۰۰ میلیون دلار سرمایه گذاری برای احداث زیرساخت ها در جایگزینی سی ان جی با بنزین سالیانه چهار میلیارد دلار برای کشور سود حاصل می شود، در حالی که در جایگزینی ال پی جی با بنزین نیاز به حدود چهار میلیارد دلار سرمایه گذاری برای ایجاد زیرساخت بوده و سالانه چیزی در حدود ۲۵۰ میلیون دلار سود نصیب کشور خواهد شد.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.